以前に、現代は金融が実体経済を規定している構造があるという旨の記事を書きました。

 金融取引税について

金融と聞くだけで拒否反応を起こす人も一定数いるように思いますが、上記のような構造があるだけに、現代において金融に関して無知であることは結構危ないことだと思います(自戒を込めて)。というより、ほとんどの人が金融に関わって生きているわけですので(銀行に預金している時点で金融と関わっていることになるので)、基礎知識くらいは身につけておくべきかと思います。そこで今回からは、そもそも金融って何ぞや？というところからまとめていきたいと思います。

・金融とは何か

簡単に言ってしまえば、「手元に資金が余っている個人や組織(経済主体)が、資金を必要としている経済主体にそれを提供し利用させること」と言えます。

提供の仕方としては2種類あります。出資と融資です。

出資：お金を出すこと(＝返済されない)。

具体的には株式が該当します。株式とは、企業が資金調達をするために発行するものです。企業が発行する株式が買われることでその企業にお金が入り、その資金をもとに企業は経済活動(工場を建てるなど)をするわけです。その経済活動によって出た利益の一部を配当(出資の見返り)として株式を買った人(株主＝出資者)に配分されます。

融資：お金を借りること(＝返済する)。

具体的には債券が該当します。お金を返してくださいと言える権利のことを債権といい、それを目に見えるかたちにしたのが債券です(漢字の違いに留意してください)。お金を借りると(融資を受けると)債権が発行され、一定期間内に返済する必要があります。

・通貨とは何か

金融を考える際に必須なのが通貨です。通貨といえば一般的に、紙幣(銀行券)や貨幣(硬貨)をイメージすると思います。しかしながら、初めからこれらの通貨が使われていたわけではありません。

というのも、人間社会はもともと物々交換をしていたのですが、次第にある特定のモノを媒介として交換を行う間接交換の時代になりました。ここでのモノとは穀物、動物、宝石、貴金属などの日常生活に必要なもの、身辺に飾るものなど、一般に大切にしなければならないと考えられていたものです。人々が自分の所持品と交換にそれらを受け取ったのは、それらさえあれば自分の必要としている他のモノをいつでも手にできると信じ、また実際手に入れることができたからです。

この媒介物であるモノは、次第に金銀へと統一されていきました。しかしながら、これらはあまりにも高価で生活上使いづらい、使用中に摩耗しては困るなどの理由から、その代替物(紙、鉄など)が通貨として機能しました。つまり、手持ちの金銀を預けて、代わりに預かり証を受け取るのです。これが信用のある通貨となったのです。かつてこうしたことを仕事にしていたのが両替商で、現在ではそれが発展して銀行となり、それが発行する預かり証が銀行券です。

次回は中央銀行の始まりあたりをまとめたいと思います。

金融とは何か―出資・融資・通貨 from: アラエス

信用創造と管理通貨制度について考えてみます

・貨幣と信用創造について

　・そもそも貨幣とは・・経済での取引を仲介するためのもののこと

　　→貨幣は、上のような交換手段以外に、

　　　価値尺度、支払手段、価値貯蔵手段の機能がある

　　※・価値尺度・・モノの価値を貨幣で表現することができる

　　　・支払手段・・モノに対して支払う手段として使える

　　　・価値貯蔵手段・・価値が消滅したり、腐ったりすることが無く、

　　　　　　　　　　　　一定の価値を保ち続ける手段として使える

　・通貨について

　　・通貨とは・・貨幣の中でも、幅広く使う事が出来るものを通貨という

　　・通貨は、現金通貨と預金通貨の２つに大きく分かれる

　　　・現金通貨・・紙幣や硬貨のこと

　　　・預金通貨・・普通預金や定期預金、譲渡性預金（他人に譲ることができる定期預金）

　　　　　　　　　　などの総称

　・信用創造について

　　・信用創造とは・・簡単に言うと、金融機関がお金を貸すことで、預金通貨を作ること

　　・信用創造を具体的に考えると

　　　・預金が１００億円、

　　　　支払準備率（預金者が預金を引き出す時のお金を準備するための割合）２０％の場合

　　　　→Ａの銀行が１００億を持っていた場合、支払準備率で２０％はキープするので、

　　　　　８０億をａ社に貸すとする

　　　　→ａ社の８０億は、別の銀行（仮にＢとする）に預けることが多い

　　　　→そこで、８０億を預かったＢの銀行は、支払準備率の分（１６億）を

　　　　　キープして残りの６４億をｂ社に貸す

　　　　→ｂ社の６４億は、別の銀行（仮にＣとする）に預けることが多い

　　　　→そこで、６４億を預かったＣの銀行は、支払準備率の分（１２．８億）を

　　　　　キープして残りの５１．２億をｃ社に貸す

　　　→上のようなことを繰り返すと、本来は最初持っていた預金（本源的預金と言う）の

　　　　何倍ものお金を貸すことができるようになる

　　　　＝このように、本来のお金の何倍ものお金を貸すことを信用創造と言う

　　　※上の例の場合だと、１００億＋８０億＋６４億＋５１．２億＋・・・＝５００億

　　　　という計算が出てくる

　　　　＝これは、本源的預金（１００億）を支払準備率（０．２）で割ると、

　　　　　このような結果が出てくる

　　　　　→このことから、支払準備率が低いと、貸し出せるお金が多くなることがわかる

　　　　　　例：１００億で支払準備率が１０％だったら、１００÷０．１＝１０００億

　　　　　　　　ということになる　

・管理通貨制度について

　・管理通貨制度とは・・金本位制に変わって新しく出来た制度のこと

　　　　　　　　　　　　１９２９年までは金本位制、１９３０年から管理通貨制度になった

　　　　　　　　　　　　→世界各国は管理通貨制度によって１９２９年の大恐慌を

　　　　　　　　　　　　　乗り切ろうとした

　　※・金本位制・・中央銀行が作る紙幣（銀行券）と金の兌換（取りかえ）を

　　　　　　　　　　義務にした制度のこと

　　　　　　　　　　→この制度によって、中央政府は銀行券（兌換紙幣）を

　　　　　　　　　　　自由に作って増やすことができなかった

　　　　　　　　　　　＝国の紙幣の量は、中央銀行が持っている金の量に影響されるようになった

　　　・管理通貨制度・・金本位制を辞め、通貨（不換紙幣）を、

　　　　　　　　　　　　金の量に関係なく作ることができる制度のこと

信用創造と管理通貨制度について from: アラエス