金融の概要について、金融市場を考えてみます

・金融の種類と市場について

　・そもそも金融とは・・資金が足りない経済主体に、資金の余裕がある経済主体が

　　　　　　　　　　　　資金を貸したりして、必要に応じて資金をやりくりすること

　　→金融は２種類あり、２つのパターンに分けられる

　　　・金融の２つの種類

　　　　・直接金融・・資金を貸す人と借りる人が直接資金のやりくりをする金融のこと

　　　　・間接金融・・銀行などの金融機関などを仲介して資金の貸し借りをする金融のこと

　　　・金融の２つのパターン

　　　　・内部金融・・設備投資や生産などを行う時に、企業が自分の手持ちの資金でまかなうこと

　　　　・外部金融・・足りない資金を、銀行から借りたり、株式を作ることで

　　　　　　　　　　　まかなおうとすること

　　→資本も２種類に分けられる

　　　・自己資本・・企業が内部金融（経費を削減したり、売上を上げて資金を稼いだりすることで

　　　　　　　　　　　お金を集めること）や株式の発行などによって集めた資金のこと

　　　・他人資本・・社債（会社の借金）を作ったり、銀行などの金融機関から

　　　　　　　　　　借りたりすることで集めた資金のこと

　※ちなみに、銀行とは・・資金の貸し借りの仲介を専門的に行う金融機関のこと

　　　　　　　　　　　　　　→代表的なものに、普通銀行などがある

　※銀行以外の金融機関の種類

　　→・信用組合

　　　・証券会社や保険会社など

　　　・ノンバンク（消費者金融などのように、お金を預かることをしないで、

　　　　　　　　　　貸し出しだけを行う機関のこと）

　・金融市場について

　　・金融市場とは・・資金を貸す人と借りる人との間で、資金を取り引きする市場のこと

　　　※金融市場で決まる資金の価格を利子率（または金利）と言う

　　・金融市場では、資金の需要量（借りたい人）が増えると利子率が上がり、

　　　供給量（貸したい人）が増えると利子率が下がる

　　・金融市場には、短期金融市場と長期金融市場がある

　　　・短期金融市場・・１年未満の資金が取り引きされる市場のこと

　　　　　　　　　　　　　→短期の市場には、コール市場や手形市場などが当てはまる

　　　・長期金融市場・・１年以上の資金が取り引きされる市場のこと

　　　　　　　　　　　　　→長期の市場には、株式市場や公社債市場などが当てはまる

　　　※・コール市場・・金融機関が短い期間で、お互いに貸し借りをする市場のこと

　　　　・手形市場・・手形（証明書）を使って、金融機関がある程度の期間で、

　　　　　　　　　　　お互いに貸し借りをする市場のこと

　　　　・株式市場・・企業が株式を作って投資家がその株を買ったり、

　　　　　　　　　　　　投資家が他の投資家の株を買ったりする市場のこと

　　　　・公社債市場・・公社債（国や地方公共団体、企業などが作る債権）を作ったり、

　　　　　　　　　　　　　投資家が他の投資家の公社債を買ったりする市場のこと

金融の概要について　－金融市場－ from: アラエス

金融の様々な問題と対策について考えてみます

・そもそも、なぜ金融に問題が生じるようになったのか

　→昔は、護送船団方式というスタイルを採用していた

　　※護送船団方式・・最も力の弱い金融機関が潰れないように、

　　　　　　　　　　　最も力の弱い金融機関に歩調を合わせて、

　　　　　　　　　　　 保護や規制などを行う方式のこと

　　→しかし、金融の自由化が起こったため、金融機関は競争をしなければいけない状況に

　　　なってしまった

・バブル経済の崩壊による様々な金融の問題について

　・金融機関が大量の不良債権（回収ができない債権）を抱えてしまい、

　　経営破綻をする銀行が出てくるようになった

　・株式売買高（株式を売り買いする量）が急激に減ったので、破綻する証券会社が出てきた

　　※証券会社は売買の手数料が大きな収入源の一つだったので、

　　　収入が減って証券会社が潰れるようになった

　・銀行が持っていた資産の価値が下がっていったので、自己資本比率も下がっていった

　　※銀行では、ＢＩＳ規制を守るために、貸し渋り（お金の貸し出しをとどめること）

　　　という現象が起きた

　　※自己資本比率・・自己資本と他人資本を足した時の、自己資本だけの比率のこと

　　　　　　　　　　　　→自己資本比率が高いほど企業の財務的安定性が高いと言われている

　　　→自己資本比率に関しては、国際決済銀行（ＢＩＳ）というところが、

　　　　それぞれにおいて一定の比率を求めている

　　　　・国際活動を行う銀行・・８％以上　→　これがＢＩＳ規制

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（自己資本比率に対する国際規制）

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　の基準となった

　　　　・国内だけの銀行・・４％以上

・金融の安定化について

　→政府は混乱する金融システムを落ち着かせるために、様々な対策を行った

　・様々な対策について

　　・自己資本比率が低下した銀行に公的資金（政府が何かしらの目的で使う資金のこと）

　　　を投入した

　　・不良債権の処理や、破綻した銀行を立て直すために、様々な条件を変えた

　　　→例・金融安定化２法、金融再生法、という法律を作った

　　　　　・金融監督庁、金融再生委員会という組織を作った

　　　　　※・金融監督庁は、その当時の大蔵省から、金融機関の監督・検査部門を

　　　　　　　独立させることで作った

　　　　　　・金融再生委員会は、金融機関の破綻の処理を目的として、

　　　　　　　その当時の総理府に作られた

　　　　　　　→後に、金融監督庁は金融庁になり、金融再生委員会は金融庁に

　　　　　　　　組み込まれることになった

　※政府は、金融を落ち着かせるためには、預金する人の側も規制をする必要があると考えた

　　→そのために、ペイオフ解禁ということが起きた

　　・ペイオフ制度・・金融機関が破綻した時に、預金保険機構というところから、

　　　　　　　　　　　預金の元本（最大１０００万円まで）とその利息が

　　　　　　　　　　　払い戻される制度のこと

　　　　　　　　　　　　→ペイオフが解禁するまでは、金融機関が破綻した時は

　　　　　　　　　　　　　預金が全額返ってくることが保障されていた

　※金融システムを落ち着かせることを目指す一方で、日本銀行も景気を回復させるために

　　様々な対策を行った

　　・様々な対策

　　　・ゼロ金利政策・・日銀が短期の金融市場の金利を０％に近づけた政策のこと

　　　　　　　　　　　　（１９９９年～２０００年、２００１年～２００６年に行われた）

　　　・量的緩和政策・・通貨量を増やすことを行った政策のこと

　　　　　　　　　　　　（２００１年～２００６年）

ポイント

・金融の問題の原因を押さえる

・金融の問題を押さえる

・金融システムの安定化のために行った様々な対策を押さえる

金融の様々な問題と対策について from: アラエス

金融と金融市場について考えてみます

・金融の種類と市場について

　・そもそも金融とは・・資金が足りない経済主体に、資金の余裕がある経済主体が

　　　　　　　　　　　　資金を貸したりして、必要に応じて資金をやりくりすること

　　→金融は２種類あり、２つのパターンに分けられる

　　　・金融の２つの種類

　　　　・直接金融・・資金を貸す人と借りる人が直接資金のやりくりをする金融のこと

　　　　・間接金融・・銀行などの金融機関などを仲介して資金の貸し借りをする金融のこと

　　　・金融の２つのパターン

　　　　・内部金融・・設備投資や生産などを行う時に、企業が自分の手持ちの資金でまかなうこと

　　　　・外部金融・・足りない資金を、銀行から借りたり、株式を作ることで

　　　　　　　　　　　まかなおうとすること

　　→資本も２種類に分けられる

　　　・自己資本・・企業が内部金融（経費を削減したり、売上を上げて資金を稼いだりすることで

　　　　　　　　　　　お金を集めること）や株式の発行などによって集めた資金のこと

　　　・他人資本・・社債（会社の借金）を作ったり、銀行などの金融機関から

　　　　　　　　　　借りたりすることで集めた資金のこと

　※ちなみに、銀行とは・・資金の貸し借りの仲介を専門的に行う金融機関のこと

　　　　　　　　　　　　　　→代表的なものに、普通銀行などがある

　※銀行以外の金融機関の種類

　　→・信用組合

　　　・証券会社や保険会社など

　　　・ノンバンク（消費者金融などのように、お金を預かることをしないで、

　　　　　　　　　　貸し出しだけを行う機関のこと）

　・金融市場について

　　・金融市場とは・・資金を貸す人と借りる人との間で、資金を取り引きする市場のこと

　　　※金融市場で決まる資金の価格を利子率（または金利）と言う

　　・金融市場では、資金の需要量（借りたい人）が増えると利子率が上がり、

　　　供給量（貸したい人）が増えると利子率が下がる

　　・金融市場には、短期金融市場と長期金融市場がある

　　　・短期金融市場・・１年未満の資金が取り引きされる市場のこと

　　　　　　　　　　　　　→短期の市場には、コール市場や手形市場などが当てはまる

　　　・長期金融市場・・１年以上の資金が取り引きされる市場のこと

　　　　　　　　　　　　　→長期の市場には、株式市場や公社債市場などが当てはまる

　　　※・コール市場・・金融機関が短い期間で、お互いに貸し借りをする市場のこと

　　　　・手形市場・・手形（証明書）を使って、金融機関がある程度の期間で、

　　　　　　　　　　　お互いに貸し借りをする市場のこと

　　　　・株式市場・・企業が株式を作って投資家がその株を買ったり、

　　　　　　　　　　　　投資家が他の投資家の株を買ったりする市場のこと

　　　　・公社債市場・・公社債（国や地方公共団体、企業などが作る債権）を作ったり、

　　　　　　　　　　　　　投資家が他の投資家の公社債を買ったりする市場のこと

金融と金融市場について from: アラエス