以前に、現代は金融が実体経済を規定している構造があるという旨の記事を書きました。

 金融取引税について

金融と聞くだけで拒否反応を起こす人も一定数いるように思いますが、上記のような構造があるだけに、現代において金融に関して無知であることは結構危ないことだと思います(自戒を込めて)。というより、ほとんどの人が金融に関わって生きているわけですので(銀行に預金している時点で金融と関わっていることになるので)、基礎知識くらいは身につけておくべきかと思います。そこで今回からは、そもそも金融って何ぞや？というところからまとめていきたいと思います。

・金融とは何か

簡単に言ってしまえば、「手元に資金が余っている個人や組織(経済主体)が、資金を必要としている経済主体にそれを提供し利用させること」と言えます。

提供の仕方としては2種類あります。出資と融資です。

出資：お金を出すこと(＝返済されない)。

具体的には株式が該当します。株式とは、企業が資金調達をするために発行するものです。企業が発行する株式が買われることでその企業にお金が入り、その資金をもとに企業は経済活動(工場を建てるなど)をするわけです。その経済活動によって出た利益の一部を配当(出資の見返り)として株式を買った人(株主＝出資者)に配分されます。

融資：お金を借りること(＝返済する)。

具体的には債券が該当します。お金を返してくださいと言える権利のことを債権といい、それを目に見えるかたちにしたのが債券です(漢字の違いに留意してください)。お金を借りると(融資を受けると)債権が発行され、一定期間内に返済する必要があります。

・通貨とは何か

金融を考える際に必須なのが通貨です。通貨といえば一般的に、紙幣(銀行券)や貨幣(硬貨)をイメージすると思います。しかしながら、初めからこれらの通貨が使われていたわけではありません。

というのも、人間社会はもともと物々交換をしていたのですが、次第にある特定のモノを媒介として交換を行う間接交換の時代になりました。ここでのモノとは穀物、動物、宝石、貴金属などの日常生活に必要なもの、身辺に飾るものなど、一般に大切にしなければならないと考えられていたものです。人々が自分の所持品と交換にそれらを受け取ったのは、それらさえあれば自分の必要としている他のモノをいつでも手にできると信じ、また実際手に入れることができたからです。

この媒介物であるモノは、次第に金銀へと統一されていきました。しかしながら、これらはあまりにも高価で生活上使いづらい、使用中に摩耗しては困るなどの理由から、その代替物(紙、鉄など)が通貨として機能しました。つまり、手持ちの金銀を預けて、代わりに預かり証を受け取るのです。これが信用のある通貨となったのです。かつてこうしたことを仕事にしていたのが両替商で、現在ではそれが発展して銀行となり、それが発行する預かり証が銀行券です。

次回は中央銀行の始まりあたりをまとめたいと思います。

金融とは何か―出資・融資・通貨 from: アラエス

金融の概要について、金融市場を考えてみます

・金融の種類と市場について

　・そもそも金融とは・・資金が足りない経済主体に、資金の余裕がある経済主体が

　　　　　　　　　　　　資金を貸したりして、必要に応じて資金をやりくりすること

　　→金融は２種類あり、２つのパターンに分けられる

　　　・金融の２つの種類

　　　　・直接金融・・資金を貸す人と借りる人が直接資金のやりくりをする金融のこと

　　　　・間接金融・・銀行などの金融機関などを仲介して資金の貸し借りをする金融のこと

　　　・金融の２つのパターン

　　　　・内部金融・・設備投資や生産などを行う時に、企業が自分の手持ちの資金でまかなうこと

　　　　・外部金融・・足りない資金を、銀行から借りたり、株式を作ることで

　　　　　　　　　　　まかなおうとすること

　　→資本も２種類に分けられる

　　　・自己資本・・企業が内部金融（経費を削減したり、売上を上げて資金を稼いだりすることで

　　　　　　　　　　　お金を集めること）や株式の発行などによって集めた資金のこと

　　　・他人資本・・社債（会社の借金）を作ったり、銀行などの金融機関から

　　　　　　　　　　借りたりすることで集めた資金のこと

　※ちなみに、銀行とは・・資金の貸し借りの仲介を専門的に行う金融機関のこと

　　　　　　　　　　　　　　→代表的なものに、普通銀行などがある

　※銀行以外の金融機関の種類

　　→・信用組合

　　　・証券会社や保険会社など

　　　・ノンバンク（消費者金融などのように、お金を預かることをしないで、

　　　　　　　　　　貸し出しだけを行う機関のこと）

　・金融市場について

　　・金融市場とは・・資金を貸す人と借りる人との間で、資金を取り引きする市場のこと

　　　※金融市場で決まる資金の価格を利子率（または金利）と言う

　　・金融市場では、資金の需要量（借りたい人）が増えると利子率が上がり、

　　　供給量（貸したい人）が増えると利子率が下がる

　　・金融市場には、短期金融市場と長期金融市場がある

　　　・短期金融市場・・１年未満の資金が取り引きされる市場のこと

　　　　　　　　　　　　　→短期の市場には、コール市場や手形市場などが当てはまる

　　　・長期金融市場・・１年以上の資金が取り引きされる市場のこと

　　　　　　　　　　　　　→長期の市場には、株式市場や公社債市場などが当てはまる

　　　※・コール市場・・金融機関が短い期間で、お互いに貸し借りをする市場のこと

　　　　・手形市場・・手形（証明書）を使って、金融機関がある程度の期間で、

　　　　　　　　　　　お互いに貸し借りをする市場のこと

　　　　・株式市場・・企業が株式を作って投資家がその株を買ったり、

　　　　　　　　　　　　投資家が他の投資家の株を買ったりする市場のこと

　　　　・公社債市場・・公社債（国や地方公共団体、企業などが作る債権）を作ったり、

　　　　　　　　　　　　　投資家が他の投資家の公社債を買ったりする市場のこと

金融の概要について　－金融市場－ from: アラエス

金融と金融市場について考えてみます

・金融の種類と市場について

　・そもそも金融とは・・資金が足りない経済主体に、資金の余裕がある経済主体が

　　　　　　　　　　　　資金を貸したりして、必要に応じて資金をやりくりすること

　　→金融は２種類あり、２つのパターンに分けられる

　　　・金融の２つの種類

　　　　・直接金融・・資金を貸す人と借りる人が直接資金のやりくりをする金融のこと

　　　　・間接金融・・銀行などの金融機関などを仲介して資金の貸し借りをする金融のこと

　　　・金融の２つのパターン

　　　　・内部金融・・設備投資や生産などを行う時に、企業が自分の手持ちの資金でまかなうこと

　　　　・外部金融・・足りない資金を、銀行から借りたり、株式を作ることで

　　　　　　　　　　　まかなおうとすること

　　→資本も２種類に分けられる

　　　・自己資本・・企業が内部金融（経費を削減したり、売上を上げて資金を稼いだりすることで

　　　　　　　　　　　お金を集めること）や株式の発行などによって集めた資金のこと

　　　・他人資本・・社債（会社の借金）を作ったり、銀行などの金融機関から

　　　　　　　　　　借りたりすることで集めた資金のこと

　※ちなみに、銀行とは・・資金の貸し借りの仲介を専門的に行う金融機関のこと

　　　　　　　　　　　　　　→代表的なものに、普通銀行などがある

　※銀行以外の金融機関の種類

　　→・信用組合

　　　・証券会社や保険会社など

　　　・ノンバンク（消費者金融などのように、お金を預かることをしないで、

　　　　　　　　　　貸し出しだけを行う機関のこと）

　・金融市場について

　　・金融市場とは・・資金を貸す人と借りる人との間で、資金を取り引きする市場のこと

　　　※金融市場で決まる資金の価格を利子率（または金利）と言う

　　・金融市場では、資金の需要量（借りたい人）が増えると利子率が上がり、

　　　供給量（貸したい人）が増えると利子率が下がる

　　・金融市場には、短期金融市場と長期金融市場がある

　　　・短期金融市場・・１年未満の資金が取り引きされる市場のこと

　　　　　　　　　　　　　→短期の市場には、コール市場や手形市場などが当てはまる

　　　・長期金融市場・・１年以上の資金が取り引きされる市場のこと

　　　　　　　　　　　　　→長期の市場には、株式市場や公社債市場などが当てはまる

　　　※・コール市場・・金融機関が短い期間で、お互いに貸し借りをする市場のこと

　　　　・手形市場・・手形（証明書）を使って、金融機関がある程度の期間で、

　　　　　　　　　　　お互いに貸し借りをする市場のこと

　　　　・株式市場・・企業が株式を作って投資家がその株を買ったり、

　　　　　　　　　　　　投資家が他の投資家の株を買ったりする市場のこと

　　　　・公社債市場・・公社債（国や地方公共団体、企業などが作る債権）を作ったり、

　　　　　　　　　　　　　投資家が他の投資家の公社債を買ったりする市場のこと

金融と金融市場について from: アラエス

生産のための組織が資本によって作られている生産体制のこと。最も基本的な組織としては下図のようなもの。まず資本家がいて、資本家が株式を発行したり、銀行から融資を受けることで元本を集める。その集めた元本を使って原材料や機械を購入したり、労働者を雇うことで生産をする。そうして生産されたものを市場で商品として売ることで資本（元本）を回収する。回収した資本には利潤もあるので、その利潤で労働者の賃金を払ったり、追加投資をする。こうした一連の経済活動を資本主義生産体制といい、この集合体が資本主義市場経済である。

                    銀行       ←       　  （元本）           →       労働者―労働市場

                                        ＞       資本  　　＜       　                                            

             株式発行      ←         　　（資本家）        →      生産手段―中間財市場       　　　 

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　　　　　　　　　　　　　　　　　 …商品を売る

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　　　　　　　　　　　　　　　　　資本回収（元本＋利潤）

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　　　　　　　　　　　　　　　　　　資金、追加投資へ

資本主義生産体制とは from: アラエス